Правила страхования закон об осаго

Правила страхования закон об осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статья 5 закона об ОСАГО. Правила обязательного страхования

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) в действующей редакции:

Статья 5 закона об ОСАГО. Правила обязательного страхования

1. Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее — Банк России) в правилах обязательного страхования.

2. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения:

а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования;

в) перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая;

г) порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда;

д) порядок разрешения споров по обязательному страхованию.

е) требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (далее — требования к организации восстановительного ремонта), а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта.

3. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

Вернуться к оглавлению документа: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в действующей редакции

Комментарии к статье 5 закона об ОСАГО, судебная практика применения:

Правила обязательного страхования утверждены Центральным Банком РФ. См. «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П. (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204)

Разъяснения Верховного Суда РФ:

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.

logos-pravo.ru

Статья 5. Правила обязательного страхования

1. Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее — Банк России) в правилах обязательного страхования.

2. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения:

а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования;

б) порядок уплаты страховой премии;

в) перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая;

г) порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда;

д) порядок разрешения споров по обязательному страхованию;

е) требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (далее — требования к организации восстановительного ремонта), а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта.

3. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

  • URL
  • HTML
  • Для блога
  • Текст

Комментарий к ст. 5 Закона об ОСАГО

1. Порядок реализации определенных законом прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования в настоящее время устанавливается Правилами ОСАГО, утвержденными Банком России. Таким образом, указанные полномочия были изъяты из компетенции Правительства РФ, которому принадлежали ранее, и переданы Банку России как мегарегулятору финансовых рынков.

2. Рассмотрим ключевые вопросы, которые регулируют Правила ОСАГО.

2.1. Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенности данного порядка определяются тем, что договор ОСАГО является:

а) публичным договором, поскольку страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о его заключении и представившему необходимые для этого документы;

б) срочным договором, который заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных законом;

в) договором в пользу третьего лица, поскольку выгодоприобретателем по договору выступают лица, пострадавшие в ДТП. При этом страхуется ответственность:

— владельца транспортного средства;

— лиц, указанных владельцем транспортного средства в договоре обязательного страхования;

— неограниченного круга лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством;

— иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании;

г) письменным договором, оформляемым путем выдачи страхового полиса, бланк которого имеет единую форму на всей территории России. Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах РФ, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также средствах связи с ними и о времени их работы, и два бланка извещения о ДТП. Бланки извещений о ДТП дополнительно бесплатно выдаются страховщиком по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору.

Правила допускают составление страхового полиса в виде электронного документа. Исключение составляют случаи:

— выявления несоответствия сведений, представленных страхователем, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования;

— заключения договора с владельцами транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России;

— отсутствия простой электронной подписи у страхователя — физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписи страхователя — юридического лица, необходимой при подаче заявления через официальный сайт страховщика в сети Интернет.

Страховой полис выдается в течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика наличными деньгами, а в случае уплаты страховой премии в безналичном порядке — не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии. При его утрате страхователь имеет право на бесплатное получение его дубликата.

Традиционным для договоров страхования является закрепление обязанности страхователя предоставлять значимую для страховщика информацию (свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, данные каждого из допущенных к управлению водителей, номер государственного регистрационного знака и период использования транспортного средства), в том числе в случае изменения ранее указанных данных о круге лиц, допущенных к управлению, периоде использования транспортного средства. При этом замена указанного в полисе транспортного средства, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Особенностью процедуры заключения рассматриваемого договора является требование о предоставлении страховщику сведений о страховании, полученных от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Исключение составляют случаи, когда договор заключается с тем же страховщиком.

Страховщик при заключении договора осуществляет:

— проверку соответствия представленных сведений информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе техосмотра;

— осмотр транспортного средства (при необходимости), в том числе по месту жительства (месту нахождения) страхователя, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Продление договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со страховщиком договора страхования на новый срок.

Действие договора ОСАГО может досрочно прекращаться:

1) по обстоятельствам, не зависящим от сторон: смерть гражданина — страхователя или собственника; ликвидация юридического лица — страхователя; ликвидация страховщика; гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе; иные случаи, предусмотренные законом;

2) по инициативе страхователя в случаях: отзыва лицензии страховщика; замены собственника транспортного средства; в иных случаях, предусмотренных законом;

3) по инициативе страховщика в случаях: выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; в иных случаях, предусмотренных законом.

При этом Правила ОСАГО дифференцированно подходят к определению момента прекращения срока действия договора, который в первом случае связывается с датой события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения при условии документального подтверждения его возникновения уполномоченными органами, во втором — с датой получения страховщиком письменного заявления страхователя, в третьем — с датой получения страхователем письменного уведомления страховщика.

2.2. Порядок уплаты страховой премии. В соответствии с п. 2.2 Правил ОСАГО страховая премия уплачивается страхователем единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке при заключении договора. Датой уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств в кассу страховщика наличными деньгами или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика.

2.3. Перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая (ДТП), который зависит от количества транспортных средств, участвовавших в ДТП, тяжести наступивших последствий, наличия разногласий относительно обстоятельств причинения вреда и ДТП, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств. Перечень таких действий определяется главой 3 Правил ОСАГО для следующих субъектов:

1) водитель — участник ДТП, который должен:

а) принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения;

б) принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о ДТП, принять меры по оформлению документов о происшествии;

в) сообщить другим участникам ДТП сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса ОСАГО, а также наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика;

г) в установленные сроки любым доступным способом уведомить страховщика, застраховавшего его гражданскую ответственность, или его представителей о месте и времени ДТП, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место ДТП;

д) заполнить бланки извещений о ДТП, выданные страховщиком, независимо от оформления документов прибывшими на место ДТП сотрудниками полиции, в том числе отразить в них сведения о пострадавших. При отсутствии разногласий относительно обстоятельств причинения вреда и ДТП, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств осуществляется совместное заполнение двумя водителями одного бланка извещения о ДТП. Исключение составляют случаи участия в ДТП более двух транспортных средств, наличия у водителей разногласий в оценке случившегося, а также невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о ДТП. В этом случае бланк извещения заполняется каждым водителем отдельно с указанием причины невозможности его совместного заполнения. В случае гибели водителя извещение о ДТП в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется;

е) направить в срок не позднее пяти рабочих дней после ДТП заполненные извещения о ДТП страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП. При этом водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику бланк извещения о ДТП одновременно с подачей заявления о страховой выплате;

2) подразделения полиции (сотрудник полиции), которые обязаны:

а) оформить документы о ДТП в следующих случаях: при наличии разногласий относительно обстоятельств его возникновения, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств; при отказе от подписания извещения одним из участников ДТП; если размер ущерба превышает по предварительной оценке его участника сумму, в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату в случае оформления документов о ДТП;

б) представить страховщику на основании его запроса сведения о пострадавших пассажирах, пешеходах;

в) выдать потерпевшему или выгодоприобретателю справку о ДТП, если оформление документов осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

3) страховщик, который обязан:

а) принять и рассмотреть документы, представленные потерпевшим или выгодоприобретателем, в том числе отправленные в форме электронных документов. Последнее, однако, не освобождает потерпевшего от необходимости представления документов в письменной форме;

б) направить в органы внутренних дел запрос о пострадавших пассажирах, пешеходах;

в) провести осмотр и (или) организовать независимую экспертизу поврежденного имущества (путем выдачи соответствующего направления) в согласованное с потерпевшим время и в согласованном месте с учетом графика работы страховщика, эксперта и ознакомить потерпевшего при наличии письменного заявления об этом с его (ее) результатами в срок не более пяти рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра. В случае неоднократного (более двух) неисполнения потерпевшим обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы общеустановленный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра (экспертизы), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. При непредставлении потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра (экспертизы) страховщик письменно уведомляет потерпевшего о невозможности принятия решения о страховой выплате (выдачи направления на ремонт) до момента совершения потерпевшим указанных действий.

Если состояние и характер поврежденного имущества исключают его представление для осмотра (экспертизы) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта, о чем должно указываться в заявлении, они проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи всех необходимых документов, а в случае нахождения его в труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях — в срок не более чем 10 рабочих дней, если иные сроки не согласованы между страховщиком и потерпевшим;

4) потерпевший или выгодоприобретатель, который:

а) уведомляет при первой возможности страховщика о наступлении страхового случая;

б) представляет страховщику заявление о страховой выплате или о прямом возмещении убытков наряду с предоставлением следующих документов:

— копии документа, удостоверяющего его личность;

— документов, подтверждающих полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

— документов, содержащих банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата будет производиться в безналичном порядке;

— согласия органов опеки и попечительства, если выплата будет производиться представителю лица, не достигшего возраста 18 лет;

— справки о ДТП, если оформление документов осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

— извещения о ДТП;

— копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством;

в) обязан в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему документов представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы;

г) вправе самостоятельно обратиться за технической экспертизой или экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество или его остатки для осмотра страховщику, если он в установленный срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал его независимую экспертизу. В этом случае результаты экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты, а ее стоимость включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору ОСАГО.

2.4. Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страховой выплаты. Этот порядок установлен отдельно для:

1) возмещения вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, которое может производиться путем организации и оплаты восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор, либо путем выдачи (перечисления на банковский счет) суммы страховой выплаты потерпевшему;

2) возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, как в случае полной его гибели, так и в случае его повреждения, включая расходы, произведенные в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места ДТП, его хранение, доставка пострадавших в медицинскую организацию);

3) возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, включая возмещение утраченного им заработка (дохода), дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, включая расходы на лечение и приобретение лекарств, на дополнительное питание, протезирование (ортезирование), на посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, на подготовку к другой профессии, медицинскую реабилитацию, и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая. Особо оговаривается порядок осуществления выплат по факту смерти потерпевшего, включая определение круга получателей денежных средств и размеры подлежащей выплате суммы. Правилами предусмотрена возможность осуществления в таких случаях не только единовременных, но и ежемесячных платежей по согласованию с потерпевшим, также может быть произведена частичная страховая выплата на покрытие фактически понесенных текущих расходов.

Особое значение имеет положение о том, что выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования, что позволяет преодолеть ранее имевшиеся коллизии судебной практики, прежде всего в части, касающейся компенсации расходов, которые должны были быть профинансированы по системе обязательного медицинского страхования или добровольного личного страхования. В то же время оговаривается, что органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

Учитывая многообразие оснований для осуществления выплат, в Правилах ОСАГО определяется перечень документов, дополнительно представляемых для их получения в каждом из указанных случаев.

2.5. Порядок разрешения споров по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Правила ОСАГО предусматривают необходимость соблюдения претензионного порядка разрешения споров относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору ОСАГО, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты. Соответственно, определяются требования к содержанию претензии, прилагаемым к ней документам, а также возможные решения. По результатам ее рассмотрения страховщик должен либо осуществить выплату потерпевшему (или иному выгодоприобретателю) по реквизитам, указанным в претензии, либо направить отказ в ее удовлетворении по установленным основаниям.

3. В Правилах ОСАГО содержатся многочисленные отсылки непосредственно к комментируемому Закону, что предусмотрено положениями ч. 3 рассматриваемой статьи. Кроме того, в части оформления электронных документов Правила ОСАГО отсылают к нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

www.zakonrf.info

Статья 11. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая

1. В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя.

2. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховом возмещении возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

3. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

4. В случае причинения вреда жизни потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия положения настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются к лицам, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом имеют право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (выгодоприобретатели).

5. Для решения вопроса об осуществлении страхового возмещения страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции, за исключением случая, предусмотренного статьей 11.1 настоящего Федерального закона.

6. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в присутствии прибывшего по сообщению участника дорожно-транспортного происшествия страховщика или представителя страховщика.

7. Водители причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств заполняют бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений.

8 — 11. Утратили силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ.

  • URL
  • HTML
  • Для блога
  • Текст

Комментарий к ст. 11 Закона об ОСАГО

1. Комментируемая статья содержит в себе алгоритм действий субъектов правоотношений в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при наступлении страхового случая. Следует иметь в виду, что причинение вреда жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в первую очередь, влечет за собой возникновение у участников соответствующего ДТП обязанностей:

— по принятию мер, направленных на обеспечение безопасности дорожного движения, предусмотренных Правилами дорожного движения, — в частности, водитель, причастный к ДТП, обязан немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки, принять меры по оказанию помощи пострадавшим; на всех участников ДТП распространяется обязанность не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию;

— по уменьшению возможных убытков;

— по установлению и фиксации сведений об очевидцах ДТП.

Содержание и порядок исполнения иных обязанностей, связанных с оформлением ДТП, определяются категорией происшествия (с причинением вреда жизни или здоровью потерпевших либо только имущественного ущерба), наличием или отсутствием разногласий по поводу обстоятельств случившегося, характера и перечня повреждений транспортных средств и иного имущества, объемом имущественных претензий пострадавшей стороны (оказывает влияние на выбор способа оформления ДТП — с участием или без участия уполномоченных сотрудников полиции).

Как следует из абз. 1 п. 1 комментируемой статьи, обязанность сообщить другим участникам ДТП сведения о договоре ОСАГО, по которому застрахована его гражданская ответственность, страхователь несет только в том случае, если к нему предъявлено соответствующее требование. В то же время п. 3.2 действующих Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, возлагает данную обязанность на водителя независимо от волеизъявления других участников ДТП, причем речь не только о сведениях, касающихся договора ОСАГО, но также о реквизитах страхового полиса (номере и дате выдачи), наименовании, адресе местонахождения и телефоне страховщика. Указанная норма, таким образом, устанавливает дополнительную гарантию реализации права на страховую выплату для потерпевших (в особенности, не являющихся водителями).

Одним из ключевых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и одновременно являющихся средством уведомления страховщика о таковом, является извещение о ДТП. Бланки извещений о ДТП выдаются страхователю при заключении договора ОСАГО. В п. 3.5 Правил ОСАГО предусмотрено, что водители транспортных средств, причастные к ДТП, заполняют их независимо от оформления документов прибывшими на место ДТП сотрудниками полиции, в том числе независимо от оформления справки о ДТП, протокола об административном происшествии и т.п.

При отсутствии разногласий в обстоятельствах причинения вреда и самого ДТП, характере и перечне видимых повреждений транспортных средств осуществляется совместное заполнение двумя водителями одного бланка извещения. Отдельные бланки извещений о ДТП заполняются водителями в следующих случаях:

— при участии в ДТП более двух транспортных средств;

— при наличии у водителей разногласий в оценке случившегося;

— в случае получения одним из водителей повреждения здоровья или при его гибели (в данном случае извещение о ДТП в отношении данного транспортного средства не заполняется в принципе);

— в связи с отказом одного из водителей от совместного заполнения бланка извещения о ДТП;

— по иным причинам, препятствующим совместному заполнению водителями одного бланка извещения о ДТП.

Законодатель отдельно регламентирует вопросы оформления ДТП, в результате которого причинен вред жизни и здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, и пешеходов. Специфика здесь заключается в том, что:

— сведения о пострадавших пешеходах и пассажирах указываются в извещении о ДТП;

— все участники ДТП несут обязанность сообщить страховщику известные им сведения о пострадавших пешеходах и пассажирах (фамилии, имена, отчества);

— сам страховщик вправе получить информацию о пострадавших пешеходах и пассажирах в подразделении полиции на основании его письменного запроса или запроса, направленного в электронном виде в рамках системы электронного взаимодействия.

Оформление ДТП с обязательным участием сотрудников полиции осуществляется:

— при наличии разногласий об обстоятельствах ДТП, характере и перечне видимых повреждений транспортных средств;

— при отказе от подписания извещения одним из участников ДТП;

— если размер ущерба превышает по предварительной оценке участника ДТП сумму, в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату в случае оформления документов без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (в отношении договоров ОСАГО, заключенных с 1 сентября 2014 г., такой предел вплоть до 30 сентября 2019 г. составляет пятьдесят тысяч рублей; в отношении договоров ОСАГО, заключенных с 1 октября 2014 г., вплоть до 30 сентября 2019 г. данный предел не применяется, если ДТП произошло на территории городов Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области).

Во всех остальных случаях оформление документов о ДТП может производиться без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Особенностями оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции являются:

— обязательное удостоверение обстоятельств ДТП, схемы ДТП, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств подписями обоих водителей;

— обязательная фиксация сведений об обстоятельствах ДТП с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, фиксация с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами).

Извещения о ДТП в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП вручаются или направляются страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП.

Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Для потерпевшего-водителя таким уведомлением может считаться направление извещения о ДТП совместно с заявлением о страховой выплате. Извещение о ДТП водителя — причинителя вреда может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе адресу страховщика, застраховавшего его гражданскую ответственность, или представителя такого страховщика.

В отношении потерпевших и выгодоприобретателей, намеревающихся воспользоваться правом на страховую выплату, при определении срока извещения о ДТП и подачи заявления о страховой выплате п. 3.9 Правил ОСАГО отсылает к п. п. 3.8 и 3.6 того же документа. Исходя из этого, такой срок составляет не более пяти рабочих дней с момента ДТП, однако следует полагать, что при наличии уважительных причин (травма, причинение вреда в результате гибели водителя или иного участника дорожного движения и т.п.) этот срок может быть увеличен.

2. К числу документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, отнесены:

— заверенная в установленном порядке копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

— документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

— документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

— согласие органов опеки и попечительства, в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

— справка о ДТП по форме, утвержденной Приказом МВД РФ от 1 апреля 2011 г. N 154, если оформление документов осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

— извещение о ДТП;

— копия протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

— документы, подтверждающие характер и размер причиненного вреда (см. подробнее ст. 12 комментируемого Закона и комментарий к ней).

Представление таких документов для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме через официальный сайт страховщика в сети Интернет. Однако это не освобождает потерпевшего от необходимости представления страховщику документов о страховой выплате в письменной форме по месту нахождения страховщика или его представителя. Страховщик рассматривает обращения заявителей, отправленные в форме электронных документов, и направляет им ответы на электронные адреса, с которых были получены данные обращения в течение срока, согласованного с заявителем, но не позднее трех рабочих дней со дня их поступления.

Страховая организация ни при каких обстоятельствах не вправе требовать от потерпевшего предоставления документов, не предусмотренных Правилами ОСАГО.

3. Пункт 2 комментируемой статьи содержит в себе алгоритм действий страхователя, к которому в обход страховщика обратились потерпевшие с требованиями о возмещении причиненного вреда. Примечательно, что с момента появления соответствующих положений в комментируемом Законе возникли определенные сложности в их применении, которые потребовали разъяснений со стороны Верховного Суда РФ. В Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за первый квартал 2007 г., утв. Постановлением Президиума ВС РФ от 30 мая 2007 г., было высказано несколько принципиальных положений, имеющих отношение к соответствующим ситуациям, которые сохраняют свою актуальность для современной судебной практики:

— вопрос о возмещении вреда самим лицом, чья ответственность застрахована, решается в зависимости от выраженного им согласия на такое возмещение либо отсутствия такого намерения;

— если страхователь (причинитель вреда) не заявил требование о привлечении к участию в деле страховщика, а выразил намерение возместить причиненный ущерб лично, то суду следует удовлетворить иск на основании общих правил о возмещении вреда, содержащихся в гражданском законодательстве (ст. ст. 1064, 1079 ГК РФ);

— если страхователь возражает против личного возмещения причиненного вреда и к участию в деле привлечен страховщик, суду следует отказать в иске потерпевшему, если он настаивает на возмещении вреда непосредственно страхователем (иными словами, если после привлечения к участию в деле страховщика потерпевший не переадресовал свои требования к страховщику в соответствующей части).

Пример: Ч. обратился в суд с иском к М. о возмещении вреда, причиненного здоровью в результате ДТП. В обоснование иска указывал, что в результате наезда транспортного средства получил телесные повреждения, впоследствии находился на лечении и реабилитации, понес определенные расходы. Полагал, что иск должен быть удовлетворен М. согласно требованиям ст. ст. 15, 1064, 1079 ГК РФ. Ответчик возражал против удовлетворения иска, полагая, что вред должен возмещаться страховой организацией, застраховавшей риск наступления его гражданской ответственности, — ООО «С».

На основании ходатайства М. ООО «С» было привлечено к участию в деле в качестве соответчика. Истец, однако, от предложенного уточнения исковых требований отказался, настаивал на возмещении вреда М. Решением суда в удовлетворении иска отказано. Суд обратил внимание на то, что в силу требования ст. 1072 ГК РФ возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность, допускается только в части, превышающей размер страховой выплаты. Вышестоящей инстанцией решение оставлено в силе (см. Апелляционное определение Ростовского областного суда от 3 декабря 2014 г. по делу N 33-16092/2014).

Введение безальтернативной процедуры прямого возмещения убытков в отношении ДТП, произошедших со 2 августа 2014 г., а также более ранних, требования по которым не заявлялись страховщикам (см. подробнее ст. 14.1 комментируемого Закона и комментарий к ней), следует полагать, позволяет избежать коллизии интересов между страхователями и страховщиками — потерпевший обязан обращать свои требования в пределах страховой суммы исключительно к страховщику. Вышеприведенные разъяснения, однако, сохраняют свою актуальность для случаев причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего.

Кроме того, необходимо принимать во внимание то, что действующее законодательство закрепляет новые правила распределения обязанностей по возмещению причиненного вреда между причинителем вреда и страховщиком для случаев оформления ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции.

Дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного имуществу, могут быть предъявлены только к лицу, причинившему вред, и только в судебном порядке. Законодатель, очевидно, исходит из того, что водитель, виновный в ДТП, принимая условия его оформления без участия уполномоченных сотрудников полиции, соглашается на ограничение пределов страховой защиты (т.е. фактически допускает добровольное возмещение вреда в соответствующей части). Дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, могут быть предъявлены к страховой организации, однако при этом требуется соблюдение двух условий:

1) такой вред возникает после предъявления требований о возмещении вреда, причиненного транспортному средству;

2) потерпевший не знает о таком вреде на момент предъявления первоначальных требований.

4. Комментируемый Закон в ст. 16.1 устанавливает обязательный досудебный порядок урегулирования споров, возникающих по поводу осуществления страховых выплат между страховщиком и потерпевшим (данное положение применяется с 1 июля 2015 г.), — до обращения в суд потерпевший обязан направить страховщику претензию с приложением документов, подтверждающих его возражения относительно отказа в страховой выплате, определения ее размера и т.п. Комментируемый Закон, как и другие нормативные правовые акты в данной сфере, не содержит каких-либо специальных требований относительно сроков заявления и разрешения требований потерпевшего о страховых выплатах в претензионном или судебном порядке (помимо требования о сроке исковой давности). Фактически это означает, что алгоритм действий заинтересованных лиц, описанный в комментируемой статье (включая действия потерпевшего, направленные на получение страховой выплаты или прямого возмещения убытков), может не соблюдаться. Вместе с тем обращение с претензией, а впоследствии и в суд за пределами установленных сроков рассмотрения и разрешения требований о страховых выплатах (прямом возмещении убытков) не будет служить основанием для применения в отношении страховщика штрафных санкций, предусмотренных Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Пример: Н. обратилась в суд с иском к ОСАО «Р-Г» о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате услуг независимой экспертизы, неустойки, исчисленной за период с момента уведомления страховщика о наступлении страхового случая по день вынесения решения суда, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за указанный период, штрафа, судебных расходов. Решением суда исковые требования удовлетворены. Судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда принятое решение частично изменено: в удовлетворении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказано.

Суд апелляционной инстанции исходил из того, что потерпевшая после наступления страхового случая не выполнила своих обязанностей по предоставлению страховщику необходимых документов (включая банковские реквизиты для выплаты страхового возмещения), самостоятельно, не получив отказа страховщика в производстве осмотра поврежденного транспортного средства, организовала его осмотр, а также, не обращаясь к страховщику за выплатой страхового возмещения, спустя полгода после ДТП обратилась в суд с исковым заявлением. Указанные действия свидетельствуют о злоупотреблении истцом своими правами с целью получения дополнительных денежных средств в виде неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, взыскание которых истица связывает с невыполнением страховой компанией своих обязательств, что, как установлено судебной коллегией, не имело места (см. подробнее Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 12 августа 2014 г. по делу N 33-6547/2014).

Обращают на себя внимание также правовые последствия, наступающие в случае неисполнения выгодоприобретателем (потерпевшим) обязанности по сообщению страховщику о наступлении страхового случая, предусмотренной п. 3 комментируемой статьи. Необходимо иметь в виду, что, исходя из п. 2 ст. 961 ГК РФ, неисполнение выгодоприобретателем (потерпевшим) обязанности по сообщению о страховом случае может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения, только если страховщик докажет, что отсутствие у него таких сведений повлекло за собой невозможность выплатить страховое возмещение.

Пример: З. обратилась в суд с иском к ОАО «СО Ж» о признании ДТП от 14 апреля 2014 г. страховым событием, взыскании страховой выплаты, расходов на оплату услуг представителя, морального вреда и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска указала, что общество неправомерно отказало ей в выплате страхового возмещения, ссылаясь на предоставление истцом ненадлежаще оформленной справки о ДТП (номер страхового полиса ОСАГО виновника ДТП был указан с ошибкой). Решением суда первой инстанции исковые требования были удовлетворены. В апелляционной жалобе ОАО «СО Ж» просило отменить принятое по делу судебное решение, ссылаясь на то, что истица не исполнила обязанности по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая, не предоставила полный пакет документов, необходимый для принятия решения о страховой выплате.

Отказывая в удовлетворении жалобы, суд апелляционной инстанции исходил из того, что: 1) ответчиком не предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что несвоевременное сообщение истцом сведений о страховом случае повлияло на обязанность страховщика по выплате страхового возмещения; 2) сведений о наличии какой-либо зависимости финансовой возможности ответчика по выплате страхового возмещения от несвоевременности получения сведений о страховом событии не имеется (см. подробнее Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 31 июля 2014 г. по делу N 33-10292/2014).

Примечательно, что в решении суда по аналогичному делу было обращено внимание на имеющуюся у страховщика возможность самостоятельно истребовать недостающие документы по делу. Основанием для отказа в выплате страхового возмещения послужил факт непредоставления заявителем документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство. Суд посчитал обоснованными требования истца о взыскании штрафных санкций, предусмотренных Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1, полагая, что страховая организация имела возможность уточнить сведения о праве собственности на транспортное средство в рамках системы электронного взаимодействия (см. Апелляционное определение Ростовского областного суда от 28 мая 2014 г. по делу N 33-7003/2014).

www.zakonrf.info

Смотрите так же:

  • Сроки страхования осаго Срок страхования по ОСАГО. На какой срок можно оформить страховку и как ее продлить. Вопрос заключения договора ОСАГО довольно четко регламентирован действующим законодательством, в частности, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской […]
  • Правила на молодую семью Условия участия в программе Молодая семья Уже 8 лет Правительство России осуществляет масштабный проект помощи молодежи, направленный на решение жилищной проблемы. Выполнив условия участия в программе «Молодая семья», действие которой с […]
  • Полномочия депутатов сельских советов Льготы депутатам местного самоуправления Из средств массовой информации мы часто слышим о том, что некоторые граждане Российской Федерации имеют большие преференции от государства. К таковым относят чиновников и депутатов. На самом деле, […]
  • П 2 ст 4 закон об осаго Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 07.05.2013 с изменениями, вступившими в силу 08.05.2013) "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ […]
  • Как изменить разрешение навигатора Народные навигаторы Меню навигации Пользовательские ссылки Информация о пользователе Вы здесь » Народные навигаторы » Альтернативные оболочки (создание оболочек) » Как менять разрешение экрана в SystemInformation Как менять разрешение […]
  • Налог на апартаменты ставка Налог для физических лиц на апартаменты в 2017 После того как в силу вступил нормативный акт, введший налог на недвижимость, многих граждан стало интересовать: сколько же им придется платить за апартаменты, пребывающие у них во […]

Обсуждение закрыто.